民警正在清点查获的信用卡和POS机。
信用卡透支，已经成为了现代社会中非常普及的一项消费工具，它便利和快捷的使用方式令越来越多的人加入“VISA”一族。信用卡飞快的普及速度，引来了一些犯罪分子贪婪的目光，他们利用“虚拟交易”透支信用卡套现，严重妨碍信用卡管理。而一些持有信用卡的人，抵不住非法套现简单的操作方式、低廉的“手续费”的诱惑，让这些犯罪分子有了生存的土壤。
【案件回放】
卖点土特产一年刷卡300万
今年初，公安部组织开展了“天网行动”，专门针对信用卡犯罪行为进行打击。在接到命令后，兖州公安局立即布置行动，对银行、POS机安装的商户进行摸底调查。在调查中，发现两个安装了POS机的商户非常可疑，民警立即对其进行秘密侦查。
“一间小小的特产店，卖点核桃、大枣，才一年多就刷了300多万元，这肯定非常不正常。”兖州市公安局经侦大队姜治洲大队长介绍，在对安装了POS机的商户进行排查时，办案民警发现两家商铺十分可疑，特别是一家特产专营店，卖些核桃、大枣、葡萄干之类的特产，从2009年底到2011年1月份，竟然通过POS机刷卡300余万元，非常可疑。
发现疑点后，兖州市公安局立即组建专案组，抽调警力全力侦破此案，民警开始对这两家店铺进行秘密侦查。在掌握了足够证据后，1月21日上午9点，办案民警端掉了一家电子维修部，现场控制两名嫌疑人，查获9台POS机，146张银行信用卡，11本账簿。为防止走漏风声，当天下午，民警又将一家特产专营店端掉，现场控制两名嫌疑人查获两台POS机，126张银行信用卡。值得注意的是，在这家售卖核桃、大枣等特产的店里，民警查获了很多POS机刷卡小票，每张动辄三五千元，卖这些土特产的很少申请POS机，而且谁买土特产会一次消费这么多钱？
替人套现还帮人“养卡”
经过讯问，此案的两名主要犯罪嫌疑人对自己的犯罪事实供认不讳。经营特产专营店的王栋(化名)，自己在他人处用信用卡套现了资金后，用自己的店铺申请了POS机，自2009年年底开始，用自己的特产专营店作为掩护，专门为人刷卡套现，从中收取2%-3%的手续费，其中1%交给了银行和银联，剩余的1%-2%就是个人获利。
而另一名犯罪嫌疑人王林(化名)，他自己开了4个店铺，注册申请多部POS机，登记在小的门头商铺名下，经过调查有些店铺根本已经不存在，“王林的电子维修部只有两间小屋，却搜出了9台POS机，140多张信用卡，账本上密密麻麻都是套现的记录，明显已经作案很长时间。”兖州市公安局经侦大队杨传湖副大队长介绍，经过调查，王林自从2008年8月份就已经开始作案，手中掌握着146张信用卡，而且账目非常清楚，明显是经验老到。
此外，这两伙犯罪嫌疑人有大量的交叉结伙套现的行为，彼此之间联系密切，其中一方如果出了问题无法刷卡，就去另一方的店内刷卡，联合作案。经过民警调查，这两个犯罪团伙总涉案套现金额达到了3100余万元，“现在来说调查还只是刚刚开始，下一步的工作还很多，这个数字肯定还会增加。”杨传湖副大队长告诉记者。
【对话案中人】
“违法的生意真不能干！”
在从事信用卡套现之前，王林和王栋都是正常经营的买卖人，而在看到信用卡套现有利可图的时候，就在利益的驱使下，越陷越深，最后落入法网。2月22日，本报记者在兖州市看守所内见到了已经被刑拘的犯罪嫌疑人王林，与他进行了对话。
记者：在从事信用卡套现前，你是做什么的？
王林：我家里是做生意的，主要经营家纺和电子配件及维修业务，已经经营了多年，生意做得还是挺不错的，在业界也有一定的口碑。
记者：你是怎么知道用这种方法可以赚钱的？
王林：我们做生意的，有时候资金周转会有点困难，贷款又很难办，而且手续又麻烦。我去济南进货的时候，发现原来可以用这种方法周转资金，就自己申请了POS机，用自己和家人的信用卡套现周转资金，后来很多朋友知道了我这里可以用信用卡套现，就来找我帮忙。
记者：你在这个过程中如何赚钱？
王林：开始都是给做生意的朋友帮忙，后来来找我的越来越多，因为银行那边要收1%的手续费，咱自己也是做生意的，不能赔着钱去给人帮忙，所以就收个2%-3%，自己就干上了这个买卖，越陷越深。慢慢地也有的透支了钱还不上，就把卡放在我这里，我帮着按期还钱，按照还款的次数收费。
记者：干这个不怕被抓吗？
王林：说不怕是假的，但是以前一直是打擦边球，钻法律空子。后来国家出了新的法案，我看到了之后也很害怕，也准备收手不干了，但是碍于朋友情面，而且这些业务又多，所以就没有及时停止。
记者：现在被抓了，有什么感想？
王林：前段时间电视上、报纸上和网络上也有不少信用卡套现被抓的报道，一直提心吊胆的。其实我刚开始真没意识到这样做是犯法的，但是去年国家立了法，我已经觉得不能再做下去了，谁知道还是晚了。现在我很后悔，干上这个真是个大失误，现在自己原来的生意也没法打理了，还进了这里，留下了污点，违法的生意真不能干！要赚还是赚放心钱！
【办案民警】
信用卡套现危害多
“除了帮人套现资金，帮人‘养卡’也是这些犯罪分子的牟利渠道之一。”兖州市公安局经侦大队姜治洲大队长介绍，如果持卡人需要用钱，就拿着自己的信用卡到犯罪分子的POS机上刷卡透支，然后犯罪分子会扣除一定的“手续费”，将剩余的钱交给持卡人，而信用卡的欠债就由持卡人自己偿还。
而持卡人还不上欠款，超过了还款期限就会产生高昂的利息，那么这些持卡人还可以将自己的信用卡交给犯罪分子，犯罪分子负责帮其还款，只需要每个还款期限支付一次费用，这样就不会产生利息，而且也没有不良的信用记录，这就是帮持卡人“养卡”。
“信用卡套现可能牵扯很多其他的犯罪，例如信用卡诈骗、非法放贷等。”兖州市公安局王振宇副局长是此案的专案组组长，他告诉记者，在警方调查中发现，这些犯罪嫌疑人手中的信用卡都没有超期现象，还在正常的“循环”还款，而如果犯罪分子的资金链条出现问题，那么肯定会导致大量信用卡的透支款无法付清。由于这些犯罪分子很多都是一个人手中掌握着一两百张信用卡，而如果犯罪分子见还款无望，套现后立即卷款潜逃，对于银行和持卡人来说将是一笔巨大的损失。
另一方面，由于这些犯罪分子手中动辄十几万甚至几十万，“手中有钱，接触的又是做生意需要钱的人，那么非法放贷也就是自然而然的事情了。”姜治洲大队长介绍，在查获的账簿中，就有不少非法放贷的记录，利息十分高昂。
【信用卡专家】
非法提现增大银行风险
交通银行济宁分行个人金融业务部王朝海主任
“非法提现对发卡银行的危害很大。”王朝海主任介绍，绝大多数的信用卡都是无担保的借贷工具，只要持卡人进行消费，银行就必须承担一份还款风险。所以在通常情况下，银行通过高额的透支利息或取现费用来防范透支风险。可是，信用卡套现的行为恰恰规避了银行所设定的高额取现费用，越过了银行的防范门槛。特别是一些贷款中介帮助持卡人伪造身份材料，不断提升信用卡额度，银行的正常业务受到巨大的干扰，也带来了巨大的风险隐患。
由于大量的套现资金，持卡人无异于获得了一笔笔无息无担保的个人贷款。而发卡银行又无法获悉这些资金用途，难以进行有效鉴别与跟踪，信用卡的信用风险形态实际上已经演变为投资或投机的信用风险。一旦持卡人无法偿还套现金额，银行损失的不仅仅是贷款利息，还可能是一大笔的资产。
此外，对于持卡人个人而言，信用卡套现行为也给自己带来极大的风险。表面上，持卡人通过套现获得了现金，减少了利息支出，但实质上，持卡人终究是需要还款的，如果持卡人不能按时还款，就必须负担比透支利息还要高的逾期还款利息，而且可能造成不良的信用记录，以后再向银行借贷资金就会非常困难，甚至还要承担个人信用缺失的法律风险。
